Процедура банкротства физического лица 2019

10 Июня 2019

Возможность стать банкротом физические лица получили с 1 октября 2015 года — до этот обанкротится могли только юридические лица. На текущий момент, уже несколько десятков тысяч граждан и ИП официально объявлены банкротами.

На первый взгляд, термин «банкротство» имеет негативную окраску, тем не менее, пройдя данную процедуру физическое лицо избавляется от своих долгов. С точки зрения законодательства, банкротство — это признание несостоятельности должника, который не может удовлетворить своих кредиторов.

Целью при банкротстве может быть:

• удовлетворение кредиторов за счет распродажи имущества должника
• реструктуризация долга
• заключение мирового соглашения

В результате состоявшегося банкротства должник ничего никому больше не должен.

Когда физлицо, планирующее объявить себя банкротом, имеет стабильный доход, позволяющий и выплачивать долг, и содержать себя, может быть принято решение о реструктуризации долга. Как правило, доход должника должен быть не ниже 35 000 руб/мес.

Если такой возможности нет, принимается решение по распродаже имущества банкрота, за исключением:

• единственного жилья
• транспорт, который должнику необходим для основной работы
• компьютерной технике, которая применяется для работы
• госпремий и других наград
• бытовых предметов для обеспечения жизнедеятельности

Имущество распродается, долги погашаются, а остаток возвращается должнику.

Если же денег от распродажи имущества банкрота не достаточно, либо у должника имущества нет, то непогашенные долги попросту аннулируются.

По сути, признание банкротства может оставить требования кредиторов без удовлетворения.

Плюсы банкротства физлица

• перестают начисляться штрафы на задолженности гражданина
• статус «банкрота» защищает гражданина от претензий кредиторов, коллекторов, приставов
• реструктуризация позволит уменьшить ежемесячную сумму платежа
• процедура банкротства может быть проведена и после смерти должника, что освобождает его родственников от обязательсв по платежам

Минусы банкротства физлица

• может быть распродано практически все имущество банкрота
• после завершения банкротства в течении пяти лет не дадут кредит в банке
• повторное банкротство возможно не ранее, чем через пять лет
• если у банкрота было ИП — он его теряет, повторно стать индивидуальным предпринимателем можно только через пять лет

Банкротство — это не бесплатная процедура, и оплачивать все должен именно должник

По данным финансовых управляющих, около 85% должников не выплачивают кредиторам ни копейки. При банкротстве физического лица, после завершения процедуры и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом, кредиторы не имеют права требовать возврата задолженности, ведь она полностью списывается.

Кто может стать банкротом?

• Гражданин, чей долг превышает 500 000 руб. (общая сумма всех задолженностей)
• Гражданин, который не платил по долгам более 3-х месяцев
• Гражданин, не имеющий возможностей выплатить долг

Кто может инициировать процедуру банкротства физлица?

• Кредитор — бывает, когда у должника есть имущество и кредитор надеется вернуть свои деньги
• ФНС — в случаях, когда задолженность свыше 500 000 руб. по налоговым платежам
• Гражданин — если имеет долги и не может их погасить

Как проводится процедура банкротства физического лица ?

Необходимо не позднее 30 дней с даты, когда стало гражданин понял, что не может погасить свои долги подготовить заявление о несостоятельности и подать его в арбитражный суд.

С заявление подаются документы для банкротства физлица:

• документы о задолженности,
• документы об отсутствие возможности погашения долга;
• списки кредиторов
• списки должников;
• опись имущества должника;
• копии документов на право собственности имущества, а также о сделках на сумму более более 300 тыс. рублей;
• если гражданин ИП — соответствующие документы
• справки об уплаченных налогах и доходах физлица за последних 3 года;
• копии ИНН,
• свидетельств о заключении (или расторжении) брака
• свидетельства о рождении детей
• копия СНИЛС;
• банковские справки о счетах и вкладах за последние 3 года.

В зависимости от ситуации могут потребоваться и другие документы

Перед обращением в арбитражный суд оплачивается госпошлинуа — 300 рублей.

Далее следует судебное заседание, на котором заявление гражданина должны признать обоснованным, после чего могут последовать

• реструктуризация задолженности
• мировое соглашение
• реализация имущества

В деле о банкротстве физлица обязательный участник — это финансовый управляющий, услуги которого стоят 25 000 руб, также ему необходимо оплатить 7% от стоимости реализованного имущества банкрота.

Другая необходимая составляющая банкротства физлица, это публикации информации в ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ».

Далее следует сам процесс реализации имущества должника, он длится 6 месяцев, но может занять и больше времени по ходатайству финансового управляющего. Стоимость имущества для продажи определяется финансовым управляющим, но должник может привлечь оценщика, если не согласен с тем, как цены рассчитаны.

Деньги от реализации имущества банкрота распределяются между кредиторами, если денег не хватило на выплату всех долгов — они списываются.

Когда реализация имущества должника завершена, арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего — гражданин объявляется банкротом. Соответствующая публикация появляется в реестре ЕФРСБ.

Процедура признания физического лица банкротом завершена.