Процедура банкротства физического лица 2019

Возможность стать банкротом физические лица получили с 1 октября 2015 года — до этот обанкротится могли только юридические лица. На текущий момент, уже несколько десятков тысяч граждан и ИП официально объявлены банкротами.
На первый взгляд, термин «банкротство» имеет негативную окраску, тем не менее, пройдя данную процедуру физическое лицо избавляется от своих долгов. С точки зрения законодательства, банкротство — это признание несостоятельности должника, который не может удовлетворить своих кредиторов.
Целью при банкротстве может быть:
- удовлетворение кредиторов за счет распродажи имущества должника
- реструктуризация долга
- заключение мирового соглашения
В результате состоявшегося банкротства должник ничего никому больше не должен.
Когда физлицо, планирующее объявить себя банкротом, имеет стабильный доход, позволяющий и выплачивать долг, и содержать себя, может быть принято решение о реструктуризации долга. Как правило, доход должника должен быть не ниже 35 000 руб/мес.
Если такой возможности нет, принимается решение по распродаже имущества банкрота, за исключением:
- единственного жилья
- транспорт, который должнику необходим для основной работы
- компьютерной технике, которая применяется для работы
- госпремий и других наград
- бытовых предметов для обеспечения жизнедеятельности
Имущество распродается, долги погашаются, а остаток возвращается должнику.
Если же денег от распродажи имущества банкрота не достаточно, либо у должника имущества нет, то непогашенные долги попросту аннулируются.
По сути, признание банкротства может оставить требования кредиторов без удовлетворения.
Плюсы банкротства физлица
- перестают начисляться штрафы на задолженности гражданина
- статус «банкрота» защищает гражданина от претензий кредиторов, коллекторов, приставов
- реструктуризация позволит уменьшить ежемесячную сумму платежа
- процедура банкротства может быть проведена и после смерти должника, что освобождает его родственников от обязательсв по платежам
Минусы банкротства физлица
- может быть распродано практически все имущество банкрота
- после завершения банкротства в течении пяти лет не дадут кредит в банке
- повторное банкротство возможно не ранее, чем через пять лет
- если у банкрота было ИП — он его теряет, повторно стать индивидуальным предпринимателем можно только через пять лет
Банкротство — это не бесплатная процедура, и оплачивать все должен именно должник
По данным финансовых управляющих, около 85% должников не выплачивают кредиторам ни копейки. При банкротстве физического лица, после завершения процедуры и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом, кредиторы не имеют права требовать возврата задолженности, ведь она полностью списывается.
Кто может стать банкротом?
- Гражданин, чей долг превышает 500 000 руб. (общая сумма всех задолженностей)
- Гражданин, который не платил по долгам более 3-х месяцев
- Гражданин, не имеющий возможностей выплатить долг
Кто может инициировать процедуру банкротства физлица?
- Кредитор — бывает, когда у должника есть имущество и кредитор надеется вернуть свои деньги
- ФНС — в случаях, когда задолженность свыше 500 000 руб. по налоговым платежам
- Гражданин — если имеет долги и не может их погасить
Как проводится процедура банкротства физического лица ?
Необходимо не позднее 30 дней с даты, когда стало гражданин понял, что не может погасить свои долги подготовить заявление о несостоятельности и подать его в арбитражный суд.
С заявление подаются документы для банкротства физлица:
- документы о задолженности,
- документы об отсутствие возможности погашения долга;
- списки кредиторов
- списки должников;
- опись имущества должника;
- копии документов на право собственности имущества, а также о сделках на сумму более более 300 тыс. рублей;
- если гражданин ИП — соответствующие документы
- справки об уплаченных налогах и доходах физлица за последних 3 года;
- копии ИНН,
- свидетельств о заключении (или расторжении) брака
- свидетельства о рождении детей
- копия СНИЛС;
- банковские справки о счетах и вкладах за последние 3 года.
В зависимости от ситуации могут потребоваться и другие документы
Перед обращением в арбитражный суд оплачивается госпошлинуа — 300 рублей.
Далее следует судебное заседание, на котором заявление гражданина должны признать обоснованным, после чего могут последовать
- реструктуризация задолженности
- мировое соглашение
- реализация имущества
В деле о банкротстве физлица обязательный участник — это финансовый управляющий, услуги которого стоят 25 000 руб, также ему необходимо оплатить 7% от стоимости реализованного имущества банкрота.
Другая необходимая составляющая банкротства физлица, это публикации информации в ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ».
Далее следует сам процесс реализации имущества должника, он длится 6 месяцев, но может занять и больше времени по ходатайству финансового управляющего. Стоимость имущества для продажи определяется финансовым управляющим, но должник может привлечь оценщика, если не согласен с тем, как цены рассчитаны.
Деньги от реализации имущества банкрота распределяются между кредиторами, если денег не хватило на выплату всех долгов — они списываются.
Когда реализация имущества должника завершена, арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего — гражданин объявляется банкротом. Соответствующая публикация появляется в реестре ЕФРСБ.
Процедура признания физического лица банкротом завершена.